Czy warto walczyć o unieważnienie kredytu frankowego?
W Polsce nadal istnieje około 343 tysięcy aktywnych kredytów frankowych. Problem dotyczy tysięcy rodzin, które zmagają się z rosnącymi kosztami swoich zobowiązań. W pierwszym kwartale 2024 roku sądy wydały co najmniej 4,3 tysiąca wyroków dotyczących tych kredytów, z czego aż 97% było korzystnych dla kredytobiorców. Czy warto walczyć o unieważnienie kredytu frankowego? W niniejszym artykule przyjrzymy się możliwościom dochodzenia swoich praw przez poszkodowanych.
Niezgodności w umowach kredytowych
Umowy kredytowe przygotowane przez banki często zawierały zapisy niezgodne z prawem. Wśród nich szczególnie rażące były klauzule abuzywne, czyli takie, na które konsument nie miał wpływu i które naruszały jego interesy. Klauzule te mogły dotyczyć m.in. mechanizmu przeliczania rat według kursu ustalonego przez bank. Prowadziło do nieprzewidywalnych i często wyższych kosztów dla kredytobiorców. Praktyki te były nieuczciwe, ale także sprzeczne z prawem, co otworzyło drogę do dochodzenia roszczeń przez poszkodowanych. Możliwość unieważnienia umowy lub odfrankowienia kredytu, czyli stwierdzenia nieważności klauzuli indeksacyjnej, stała się realną możliwością wielu osób obciążonych nadmiernymi kosztami finansowymi.
Jak dochodzić swoich praw?
Kredytobiorcy posiadający kredyt frankowy mają kilka możliwości odzyskania nadpłaconych pieniędzy. Jednym z najskuteczniejszych sposobów jest skierowanie sprawy do sądu. Coraz więcej spraw sądowych kończy się korzystnymi wyrokami dla kredytobiorców, a to dodatkowo motywuje innych do podjęcia walki o swoje prawa. Polskie sądy wspierane orzeczeniami Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej ujednolicają linię orzeczniczą. Niektórzy decydują się na ugody z bankami. Jednak należy być ostrożnym, ponieważ warunki proponowanych ugód często są korzystne głównie dla banków. Podpisując ugodę, można stracić możliwość dochodzenia swoich praw w przyszłości. Warto dokładnie rozważyć wszystkie za i przeciw przed podjęciem decyzji.
Ugoda z bankiem
Podpisanie ugody z bankiem może wydawać się szybkim rozwiązaniem problemów związanych z kredytem we frankach. Od czerwca 2023 roku banki intensywnie zachęcają do zawierania ugód, proponując przewalutowanie kredytu frankowego na złotówki. Na pierwszy rzut oka może to wyglądać atrakcyjnie, ale często warunki tych ugód są niekorzystne dla klientów.
Banki doliczają także różne dodatkowe koszty podwyższające kwotę do spłaty. Przykładem może być tzw. niedopłata – różnica między wysokością raty kredytu w CHF, a nową ratą w PLN – która jest doliczana do salda kredytowego. Kredytobiorca, decydując się na ugodę, może zapłacić więcej, niż wynikałoby to z orzeczeń sądowych.
Zawarcie ugody oznacza również rezygnację z możliwości dochodzenia swoich praw w przyszłości. Często to banki najwięcej zyskują na takich ugodach, minimalizując swoje straty. Dlatego przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach kredytów frankowych. Procedura sądowa
Procedura sądowa
Skierowanie sprawy do sądu jest zwykle bardziej czasochłonne i kosztowne niż podpisanie ugody, ale często też przynosi lepsze rezultaty. Sądy coraz częściej orzekają na korzyść frankowiczów, unieważniając umowy lub nakazując bankom zwrot nadpłaconych kwot. Proces sądowy zwykle trwa od dwóch do trzech lat. Dodatkowo trzeba liczyć się z kosztami wynagrodzenia adwokata lub radcy prawnego oraz opłatami sądowymi. Mimo to wygrana w sądzie może oznaczać odzyskanie dużych kwot nadpłaconych rat oraz unieważnienie nieuczciwych klauzul.
Warto zaznaczyć, że wiele kancelarii specjalizujących się w sprawach kredytów frankowych oferuje darmową analizę umowy pod kątem nieuczciwych klauzul. Dzięki temu w łatwy sposób można uzyskać profesjonalną pomoc i zwiększyć szanse na wygraną w sądzie. W przypadku problemów z kredytami frankowymi często najlepszym rozwiązaniem jest skierowanie sprawy do sądu. oferuje pełną reprezentację na każdym etapie postępowania, co może znacząco zwiększyć szanse na korzystny wynik sprawy.
Ugody mimo pozornej atrakcyjności często skrywają dodatkowe koszty i ryzyko. Warto skonsultować się z doświadczonym prawnikiem przed podjęciem ostatecznej decyzji.
Niniejszy artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Każda sytuacja kredytobiorcy jest inna i wymaga indywidualnej analizy prawnej. Przed podjęciem jakichkolwiek działań związanych z kredytem frankowym zaleca się konsultację z doświadczonym prawnikiem.
Kancelaria Prawa Gospodarczego TMH Kraków Rynek Dębnicki 6/3 30-319 Kraków
